很多人在加拿大第一次研究退休制度时，都会发现一件奇怪的事情。
65岁退休。
为什么不少人却没有马上领取CPP？
难道他们忘记申请了吗？
其实，并不是。
加拿大CPP有一个很多人容易忽略的特点：
退休年龄和领取CPP的年龄，并不一定是同一天。
很多人以为，只要退休了，就应该马上把所有退休金一起领出来。
事实上，CPP允许你在60岁到70岁之间选择开始领取。
如果60岁提前领取，每个月可以领得更少一些。
如果一直等到70岁再领取，每个月则可以领得更多，而且增加的金额通常是永久性的。(canada.ca)
为什么加拿大要把领取年龄设计得这么灵活？
因为每个人的人生都不一样。
有人60岁身体不好，希望早点退休。
有人65岁已经退休，但还有投资收入、兼职收入或者配偶仍然工作，并不急着领取CPP。
还有一些人身体健康，希望继续工作几年，用未来更高的CPP换取更稳定的晚年收入。
因此，加拿大没有规定一个统一的最佳领取年龄，而是把选择权交给居民自己。
举个例子。
老王65岁退休。
他每个月预计可以领取600加元CPP。
如果马上开始领取，从这个月开始就能收到养老金。
但如果他决定等到70岁再领取，那么虽然前五年一分钱CPP都没有拿到，但70岁以后，每个月领取的金额会明显高于65岁开始领取，而且这种增加通常会持续终身。
当然，这并不意味着所有人都应该等到70岁。
如果退休后没有其他收入来源，需要依靠CPP维持生活，那么提前领取可能更加现实。
相反，如果家庭现金流充足，身体健康，预期寿命较长，延迟领取可能带来更高的终身养老金。
很多夫妻还会遇到一种情况。
丈夫65岁退休。
妻子只有60岁，还在工作。
这时候，丈夫完全可以退休，但并不一定马上领取CPP。
因为家庭还有工资收入，生活压力没有那么大。
等到妻子几年后一起退休，再开始领取CPP，也可能是一种值得考虑的安排。
为什么加拿大不规定65岁统一领取？
因为退休不是一场考试，没有标准答案。
有人更需要现在的钱。
有人更希望未来的钱。
加拿大希望居民根据自己的健康状况、家庭收入、寿命预期和退休计划，自主决定什么时候开始领取CPP，而不是所有人走同一条路。
加拿大为什么很多人65岁退休，却要到70岁才领CPP？
因为加拿大认为，每个人的退休生活都不同。
CPP不是简单的”到了年龄就发钱”，而是一项允许居民根据自己人生规划进行选择的养老保险制度。
什么时候领取，没有绝对正确的答案。
真正重要的是，这个选择是否适合自己的家庭和未来几十年的退休生活。
这里是 Why Canada｜为什么加拿大。
我们用公开资料和制度分析，解释加拿大为什么这样运行。
**说明：**本文属于一般制度解释，不构成退休规划、税务或投资建议。CPP领取年龄会影响终身领取金额，具体选择应结合个人健康状况、家庭收入及退休规划综合考虑。
参考资料（部分）
* Government of Canada：Canada Pension Plan Retirement Pension
* Government of Canada：When to Start Your CPP Retirement Pension
* Service Canada：Canada Pension Plan Retirement Benefits
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