刚登陆加拿大以后，很多新移民都会很快去银行开户。
Chequing Account开了，Debit Card拿了，接下来通常就是申请第一张加拿大信用卡。
但很多人第一次看到批准结果时会有点意外：
额度怎么才500加元？更让人不理解的是，有时候银行还会要求你在Savings账户里放一笔钱作为担保。
我们家刚登陆加拿大的时候，我申请的第一张TD信用卡额度就是500加元，同时还需要在Savings账户里存500加元。
当时看起来有点奇怪。明明银行账户里有钱，为什么信用卡还只给500？
其实原因很简单：在加拿大，有钱和有信用，是两回事。
Credit Card里的500加元，不是银行把你自己Savings里的500拿出来让你花，而是银行给你的信用额度。
对于一个刚刚登陆的新移民来说，问题往往不是你有没有资产，而是加拿大的信用系统此前根本没有你的记录。
你在国内可能有房、有车、有存款，信用也一直很好。
但加拿大主要信用局建立的是你在加拿大的信用历史。你刚登陆的时候，银行看不到你过去几年在加拿大使用信用卡、贷款和按时还款的记录，因为这些记录压根还不存在。
所以第一张信用卡额度低，并不等于“信用很差”。
更准确地说，是：你的加拿大信用历史几乎还是空白。
这时候，有些金融机构可能提供Secured Credit Card，也就是有担保信用卡。
这种卡的基本逻辑是，申请人先提供一笔Security Deposit作为担保，金融机构再给出相应或者按照自身规则确定的信用额度。
所以像“存500加元，拿到500加元额度”这种情况，并不难理解。
银行先降低自己的风险，而你则从这张卡开始建立加拿大信用记录。
当然，并不是所有新移民都会拿到500加元额度，也不是所有新移民信用卡都必须提供500加元担保。
银行、产品和个人情况不同，审批结果可以差很多。
有人第一张卡只有几百加元，有人可能拿到1000、3000甚至更高额度。有些银行还专门提供Newcomer Banking Program，即使申请人没有加拿大信用历史，也可能获得普通无担保信用卡。
所以，“500加元”不是加拿大给新移民规定的统一起步价。
但如果第一张卡真的只有500，也没有必要觉得有什么问题。
因为第一张信用卡真正重要的，并不是额度。
而是从这一天开始，你在加拿大终于有了一个可以持续建立的信用账户。
以后每个月使用信用卡、收到Statement、按时还款，这些行为会慢慢形成你的Credit History。
信用记录时间越来越长，银行以后才有更多信息判断你是不是一个可靠的借款人。
这也是为什么第一张卡最好不要乱用。
500加元额度看起来很少，但很容易刷满。
买几次菜、加几次油、交一个手机账单，可能已经用了三四百。
加拿大金融消费者管理局目前建议，尽量把使用的信用额度控制在总额度的30%以下。
如果额度只有500加元，30%就是150加元。
这并不是说刷到151加元信用分就会立刻出问题，而是不要长期让信用卡处于接近刷满的状态。
更重要的一点，是按时还款。
信用卡每个月会生成Statement，上面会写Payment Due Date。
如果有能力，最简单的办法就是在到期日前把Statement Balance全部还清。
不要看到Minimum Payment只有十几块、几十块，就以为只需要还这么多。
最低还款只是避免马上出现严重逾期的一道最低门槛，剩余余额通常还会产生利息。
信用记录就是这样一点一点养出来的。
刚开始500加元。正常使用一段时间以后，有了稳定收入，有了持续还款记录，金融机构可能提高额度，你也可以在符合条件时申请提高Credit Limit。
以后再申请车贷、租房、手机合约甚至房贷时，你已经不再是那个加拿大信用系统完全不了解的人。
所以回头看，新移民第一张500加元信用卡其实很有意思。
我们当时甚至还要在Savings里放500加元做担保。
表面看起来，好像银行只愿意相信你500块钱。
实际上，它真正做的事情，是给了你一个进入加拿大信用体系的起点。
对于刚登陆的新移民来说，第一张信用卡最重要的，从来不是额度有多高。
而是从这500加元开始，你的加拿大信用记录终于有了第一页。
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资料来源
加拿大金融消费者管理局：《Choosing a Credit Card》
加拿大金融消费者管理局：《Credit Report and Score Basics》
加拿大金融消费者管理局：《Improving Your Credit Score》
加拿大金融消费者管理局：《Using Your Credit Card Responsibly》
加拿大金融消费者管理局：《How Credit Cards Work》
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